Hey!
Wenn du Schulden hast, kannst du vielleicht auch profitieren von Inflation. In diesem Artikel erkläre ich dir, wie und warum du davon profitieren kannst. Lass uns gemeinsam schauen, was es damit auf sich hat.
Du profitierst als Schuldner von der Inflation, weil es dir ermöglicht, deine Schulden mit einer Währung zu bezahlen, die weniger wert ist als die Währung, mit der du die Schulden aufgenommen hast. Wenn die Inflation steigt, erhalten die Schuldner mehr Wert für ihren Geldbetrag, was es ihnen ermöglicht, ihre Schulden mit einem geringeren Betrag zu begleichen.
Inflation & Kredit: Nutze den Weginflationierungs-Effekt
Generell gesprochen ist ein gewisser Nutzen für Kreditnehmer von der Inflation zu erkennen: Der nominale Betrag ihrer Kredite bleibt gleich, aber das Geld ist weniger wert. Somit sinkt die reale Schuldensumme, wodurch es leichter ist, die Kredite zurückzuzahlen – man könnte sagen, die Kredite werden durch die Inflation „weginflationiert“. Allerdings solltest Du nicht vergessen, dass die Inflation auch den Wert der Zinsen, die Du zurückzahlst, senkt. Auch wenn Deine Kreditraten gleich bleiben, sind die Zahlungen in reale Währungswerte gesehen geringer als vorher.
Gute vs. Schlechte Schulden: Investiere clever!
Gute Schulden können eine gute Investition sein, denn sie ermöglichen es dir, in Dinge zu investieren, die dein Vermögen erhöhen. Dazu zählen zum Beispiel ein Kredit für ein Haus oder ein Auto, das sich nach ein paar Jahren in Wert steigert. Wenn du deine Schulden pünktlich bezahlst, kannst du durch die Zinsen sogar ein bisschen mehr herausholen.
Anders sieht es mit schlechten Schulden aus. Diese werden dazu verwendet, um Dinge zu finanzieren, die du nicht wirklich brauchst. Ein Kredit für ein teures Smartphone oder ein Urlaub, der nicht wirklich notwendig ist, sind Beispiele für schlechte Schulden. Hier geht das Geld, das du für die Rückzahlung aufwendest, oft verloren, da sich das Produkt oder die Erfahrung nicht in Wert steigern. Deshalb solltest du immer vorsichtig sein, wenn du dir etwas leisten möchtest, und überlegen, ob du das Geld nicht besser sparen kannst.
Darfst du Schulden machen? Hinweise zum Eingehungsbetrug laut StGB
Fragst du dich, ob es sinnvoll ist Schulden zu machen? Grundsätzlich rate ich dir davon ab, wenn du nicht sicher bist, dass du sie auch zurückzahlen kannst. Aber wenn du dir sicher bist, dass du die Verpflichtungen nicht erfüllen kannst, solltest du unbedingt davon absehen, da du ansonsten wegen Eingehungsbetrugs strafbar bist. Dies ist laut § 123 des Strafgesetzbuchs (StGB) von 2001 verboten. Deshalb ist es wichtig, dass du dir über deine finanzielle Lage im Klaren bist und nur Verbindlichkeiten eingehst, die du auch wirklich zurückzahlen kannst.
Inflation und Schulden: Profitieren bei >15%?
Wenn die Inflation sprunghaft und unerwartet hoch ausfällt, kannst Du als Schuldner von dieser Entwicklung profitieren – aber nur, wenn Du nicht variabel verschuldet bist. Denn dann wird der Bau-Zinssatz von den Banken mehrmals im Jahr angepasst. Allerdings gilt das nur, wenn die Inflation mehr als 15 Prozent beträgt. Andernfalls würdest Du nicht von einem Anstieg der Inflation profitieren, sondern Deine Schulden würden im Laufe der Zeit aufgrund der Zinserhöhungen immer höher. Daher solltest Du bei der Kreditaufnahme gut überlegen, ob sich ein variabel verzinstes Darlehen für Dich lohnt.
Wie beeinflusst Inflation Kredite?
Du hast einen Kredit aufgenommen und fragst Dich, was die Inflation für Dich bedeutet? Grundsätzlich ist es für Kreditnehmer vorteilhaft, wenn der Wert des Geldes sinkt, da der nominelle Schuldenbetrag gleich bleibt. Allerdings reduziert sich der reale Wert der Schulden. Daher ist es möglich, dass Deine Kreditraten leichter zu bezahlen sind, wenn die Inflation ansteigt. Auf der anderen Seite kann eine zu starke Inflation dazu führen, dass Investitionen aufgrund des geringen Ertrags nicht mehr attraktiv sind. Daher solltest Du immer die aktuellen wirtschaftlichen Entwicklungen beobachten, um Deine Kredite entsprechend anpassen zu können.
Wie Inflation Deinen Immobilienkredit beeinflusst
Du hast einen variablen Immobilienkredit abgeschlossen und fragst Dich, ob Dir die steigende Inflation zu Gute kommt? Leider ist das nicht der Fall. Die finanzierende Bank passt die Bauzinsen in der Regel an die Inflationsrate an. So kann es passieren, dass Du mehr für Dein Darlehen zahlen musst, wenn die Inflation steigt. Allerdings kannst Du Dir auch ein Darlehen mit einem festen Zinssatz aussuchen, sodass Du nicht von der Inflation betroffen bist. Wenn Du Dir unsicher bist, welches Darlehen für Dich am besten geeignet ist, dann solltest Du einen Experten zurate ziehen. Er kann Dir helfen, das richtige Darlehen für Dich auszuwählen.
Familien und Paare mit mittlerem Einkommen erleben höchste Inflationsbelastung
Studien zeigen, dass Familien mit Kindern und mittlerem Einkommen sowie kinderlose Paare mit mittlerem Einkommen aktuell die höchste Inflationsbelastung haben. Eine Untersuchung des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) hat ergeben, dass die Preise im Dezember 2021 im Vergleich zum Vorjahr um 5,5 Prozent gestiegen sind. Gemessen an einem für diese Haushaltstypen repräsentativen Warenkorb ist dies eine besonders hohe Belastung. Für Familien oder Paare bedeutet das, dass sie aufgrund der Preissteigerungen mehr Geld ausgeben müssen, um die gleichen Produkte zu kaufen. Daher ist es wichtig, bei den regelmäßigen Ausgaben auf mögliche Einsparungen zu achten, um sich vor einer zu hohen Kostenbelastung zu schützen.
Finanzierung einer Immobilie: Wie Inflation deine Finanzierung beeinflusst
Heutzutage finanzieren viele Menschen ihre Immobilie. Dabei ist es wichtig, sich über mögliche Folgen der Inflation auf die Finanzierung zu informieren. Eine Inflation kann sich sogar positiv auf die Finanzierung auswirken: Der Nennwert der Schulden bleibt unverändert, während der tatsächliche Wert, also die Kaufkraft, aufgrund der Geldentwertung sinkt. Gleichzeitig steigt der Wert der Immobilie, sodass der Eigentümer die Schulden effektiv zu einem günstigeren Preis abbezahlen kann. Allerdings solltest Du beachten, dass bei einer extremen Inflation auch die Raten für eine Immobilienfinanzierung steigen können, da sich die Zinsen erhöhen.
10 Aktien, um dein Vermögen vor Inflation zu schützen
Möchtest du deine finanzielle Zukunft sichern? Die Inflation kann ein großer Faktor sein, wenn es darum geht, Vermögen aufzubauen und zu schützen. Deshalb haben wir dir hier eine Liste der zehn besten Aktien zusammengestellt, die dir helfen können, dein Vermögen vor der Inflation zu schützen.
Den Anfang macht Devon Energy Corp mit einem Kurs von 55,70 US$ (ISIN: US25179M1036). Exxon Mobil Corporation folgt mit 111,40 US$ (ISIN: US30231G1022) und Franco Nevada Corp mit 134,75 CA$ (ISIN: CA3518581051). Nutrien Ltd schließt die erste Listenhälfte mit 82,55 CA$ (ISIN: CA67077M1086) ab.
Weitere Unternehmen in dieser Liste sind Chevron Corporation, die mit 122,37 US$ (ISIN: US1667641005) einsteigt. Es folgt Canadian Imperial Bank of Commerce mit 108,85 CA$ (ISIN: CA1360691013). Mit ihrem Kurs von 41,34 US$ (ISIN: US3682881060) schließt Halliburton Company dann die dritte Listenhälfte ab.
Die vierte Listenhälfte beginnt mit Royal Dutch Shell, deren Kurs bei 68,42 US$ (ISIN: NL0011821202) liegt. Es folgt Enbridge Inc. mit einem Kurs von 44,68 CA$ (ISIN: CA29250N1045). Schlusslicht ist Barrick Gold Corporation mit 24,04 US$ (ISIN: CA0679011084).
Beachte jedoch, dass Investitionen immer mit einem Risiko verbunden sind. Deshalb solltest du dir vor jeder Investition ein Bild von dem Unternehmen machen und dich über die aktuellen Trends in der Branche informieren. Am Ende entscheidest du, wie viel Risiko du eingehen möchtest.
Aktienfonds als Investitionsmöglichkeit: Geduld lohnt sich!
Du hast vielleicht schon mal gehört, dass Aktienfonds eine gute Möglichkeit sind, um sich gegen Inflation abzusichern. Sie sind weit gestreut, investieren weltweit und haben ein relativ hohes Risiko. Aber, wenn du mindestens zehn Jahre Geduld hast, lohnt sich das. Außerdem kannst du schon mit kleinem Geld in Aktienfonds investieren, im Gegensatz zu Immobilien, die meist mehr Geld erfordern. Wenn du also die Chance suchst, dein Geld zu vermehren, könnten Aktienfonds eine gute Option für dich sein. Allerdings solltest du immer im Hinterkopf behalten, dass Investitionen auch ein Risiko bergen und du möglicherweise nicht das erhoffte Ergebnis erzielst. Denk also immer gut nach und informiere dich vorher gründlich, bevor du in Aktienfonds investierst.
Brunei: Ein Reichtum an Öl und Gas führt zu hohem Lebensstandard
Brunei ist einer der wenigen Staaten, die weder einen Schuldenberg noch Schulden haben. Dieses südostasiatische Land hat ein sehr niedriges Schuldenvolumen und ist somit eines der am wenigsten verschuldeten Länder der Welt. Brunei hat eine sehr stabile Wirtschaft und ist von externen finanziellen Einflüssen weitestgehend unabhängig. Dies ist hauptsächlich auf den Reichtum an Öl und Gas zurückzuführen, der es dem Land ermöglicht, keine ausländischen Kredite aufzunehmen. Brunei verfügt über einen großen Teil des Reichtums, den andere Länder aufgrund ihrer Schuldenlast nicht erlangen können. Daher profitiert die Bevölkerung von einem hohen Lebensstandard und sozialer Sicherheit. Durch seine günstige finanzielle Situation kann Brunei in seine Infrastruktur und sozialen Programme investieren, was dem Land und seinen Bürgern zugutekommt.
Inflation: Was bedeutet sie für deine Ersparnisse?
Du hast bestimmt schonmal von Inflation gehört. Inflation bedeutet, dass Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit teurer werden. Das hat Konsequenzen für deine Ersparnisse! Denn die Entwertung deiner Ersparnisse bedeutet, dass du dein Geld nicht mehr so lange anlegen kannst, wie du vorher gedacht hast. Außerdem wird die Sparneigung in der Bevölkerung zurückgehen, weil niemand mehr darauf vertraut, dass sein Geld noch seinen Wert behält. Stattdessen werden viele Leute ihr Geld lieber in Sachwerten anlegen.
Dies schränkt die Möglichkeiten der Banken ein, Kredite an Unternehmen zu vergeben, die sie für Investitionen benötigen. Damit wird die Wirtschaft beeinträchtigt, da Unternehmen nicht mehr genügend Geld für Investitionen haben. Es kann auch zu einer Abwertung des Geldes und damit zu einem Anstieg der Preise führen, was wiederum die Inflation erhöht.
Kriegsfolgen: Rückzahlung von Krediten für Wiederaufbau
Alle Zinsen, die aufgrund des Krieges für Darlehen angefallen sind, werden erst nach vollständiger Rückzahlung der vom Krieg betroffenen Investitionen an die Kreditgeber ausgezahlt. Dazu gehören beispielsweise Kosten für die Wiederherstellung von Eigentum, das durch den Krieg zerstört wurde. Diese Zahlungen sind ein wesentlicher Bestandteil des Wiederaufbaus, dem sich viele Länder nach einem Krieg stellen müssen, um die Wirtschaft wieder in Gang zu bringen. Während des Krieges sind nicht nur materielle Schäden entstanden, sondern auch finanzielle, die es zu bewältigen gilt. Daher ist es wichtig, dass die Kreditgeber ihre Rückzahlungen bekommen, damit sie ihrerseits wieder in die Wirtschaft investieren können und nützliche Investitionen für die betroffene Bevölkerung tätigen können.
Inflation: Dein Geld weniger wert – So schützt Du Deine Ersparnisse
Kurz gesagt: Inflation heißt, dass Dein Geld weniger wert ist. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat es sich zur Aufgabe gemacht, die Inflation auf ein jährliches Plus von 2 Prozent zu begrenzen. Im Oktober 2022 überschritt die Inflationsrate laut Schätzungen des Statistischen Bundesamts die 10-Prozent-Marke. Dies bedeutet, dass Dein Geld weniger wert ist als zu Beginn des Jahres. Daher ist es wichtig, dass Du Deine Finanzen im Auge behältst und Dein Geld so gut wie möglich verwaltest, um Deine Ersparnisse zu schützen.
Sondertilgungen – Lohnt sich das für meinen Kredit?
Du hast einen langfristigen Kredit zu einem günstigen Zins und überlegst, ob sich Sondertilgungen lohnen? Wenn die Inflation hoch ist und die Zinsen niedrig, empfiehlt es sich, den Kredit einfach weiter laufen zu lassen. Denn dann ist es besser, das Geld für andere Anschaffungen zu nutzen. Wenn sich aber die Zinsen erhöhen und die Inflation niedriger wird, kann es sinnvoll sein, in Sondertilgungen zu investieren und so die Kreditlaufzeit zu verkürzen und Geld zu sparen. Es kommt also immer auf die aktuelle Situation an, ob Sondertilgungen sinnvoll sind oder nicht. Informiere Dich am besten genau über die aktuellen Konditionen und wäge ab, ob sich Sondertilgungen für Dich lohnen.
Venezuela: Inflationsrate 2021 erhöht sich auf 1588,5 Prozent
Auch 2021 belegt Venezuela weiterhin den ersten Platz der Länder mit der höchsten Inflationsrate. Dabei steigt die Rate im Vergleich zum Vorjahr sogar noch an – auf 1588,5 Prozent. Damit ist die Inflation in Venezuela weiterhin sehr hoch und stellt ein großes Problem dar. Die Menschen im Land leiden unter den wirtschaftlichen Folgen der Inflation und die wirtschaftliche Lage verschlechtert sich zusehends. Auch auf internationaler Ebene ist die Situation schwerwiegend. Die Inflation hat weltweit Auswirkungen auf den Handel und den Wert des venezolanischen Bolívar. Für Dich als Bürger Venezuelas bedeutet dies, dass sich Deine Kaufkraft immer weiter verringert und Dein Lebensstandard dadurch immer mehr sinkt.
Wie Inflation dein Geld schützen kann – 3% Inflation in 2020
Du hast schon mal ein bisschen Geld gespart? Super! Dann weißt du sicherlich, dass es wichtig ist, sich Gedanken über die Inflation zu machen. Denn wenn die Inflation zu hoch ist und du etwas Geld anlegst, kann es sein, dass der Wert deiner Anlage nach einiger Zeit niedriger ist als vorher. Laut Statistischem Bundesamt liegt die Inflation dieses Jahr bei „nur“ drei Prozent. Bei dieser Inflationsrate würde es immerhin 23 Jahre dauern, bis sich der Wert deiner Anlage halbiert hat. Glücklicherweise ist es aber auch unwahrscheinlich, dass die Inflation für die nächsten Jahre bei drei bis vier Prozent verharrt. Es ist also wichtig, dass du dir über die Inflation informierst und deine Anlagen entsprechend anpasst.
Inflation und Schulden: Wie kann man davon profitieren?
Du hast vielleicht schon mal davon gehört, dass man seine Schulden durch Inflation bezahlen kann. Aber wie genau funktioniert das denn? Grundsätzlich kann man sagen, dass es eine Inflation braucht, damit Geld an Wert verliert und man es zur Entschuldung verwenden kann. In der Praxis sind jedoch deutlich höhere Inflationsraten als 15 Prozent notwendig, damit sich das lohnt. Darüber hinaus müssen die Zinsen, die man für seine Schulden zahlen muss, unterhalb der Inflationsrate liegen, damit man kostengünstig davon profitiert. Da ein solcher Inflationsschub aber selten vorkommt, ist es für die meisten Menschen schwierig, auf diese Weise ihre Schulden zu begleichen.
Profitiere von Schulden: Inflationsrate höher als Kreditzins?
Du profitierst, wenn du Schulden hast! Wenn die Inflationsrate höher ist als der Kreditzins, sinkt die reale Schuldensumme, was dir eine große Erleichterung bedeutet. Denn der Betrag, den du als Kredit aufgenommen hast, bleibt derselbe, aber die Kaufkraft des Geldes ist geringer, sodass du weniger zurückzahlen musst. Dieses Phänomen sieht man besonders bei Staaten, Banken und privaten Kreditnehmer:innen. In Zeiten hoher Inflation kann es deshalb für sie sehr vorteilhaft sein, Schulden aufzunehmen, um die Zinslast zu senken.
Unternehmen nutzen Inflation, um Gewinn zu steigern
Das ifo-Institut hat in einer kürzlich durchgeführten Studie herausgefunden, dass Unternehmen die Inflation oft als Entschuldigung heranziehen, um ihren Gewinn zu maximieren. Wir sehen, dass in einigen Branchen die Preise sogar weit über den tatsächlichen Inflationswert gestiegen sind. Es ist wichtig, dass du als Verbraucher*in auf dein Geld aufpasst und nicht mehr bezahlst, als du müsstest. Achte darauf, dass du ein ehrliches Preis-Leistungs-Verhältnis bekommst und schlage gegebenenfalls Angebote einzelner Anbieter gegeneinander auf. So kannst du sicherstellen, dass du nicht zu viel für deine Produkte oder Dienstleistungen bezahlst.
Schlussworte
Du profitierst von der Inflation, wenn du Schulden hast. Das liegt daran, dass deine Schulden in einer Währung ausgedrückt werden, die im Wert sinkt, wenn die Inflation steigt. Dadurch wird deine Schuld im Vergleich zu früheren Währungen immer geringer und du kannst sie schneller zurückzahlen. Darüber hinaus profitierst du auch, wenn du Zinsen für deine Schulden zahlst, denn die Zinsen, die du zahlst, sind auch in einer Währung ausgedrückt und werden im Vergleich zu früheren Währungen immer geringer.
Fazit: Alles in allem haben wir gesehen, dass Schuldner von Inflation profitieren, da sie die Schulden mit einer Währung bezahlen, die weniger wert ist als die, mit der sie den Kredit aufgenommen haben. Wir empfehlen daher, dass Schuldner ihren Schuldenstatus regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass sie diesen Vorteil nicht verpassen.
