Hallo! Hast du schon mal gehört, dass die Preise steigen und sich alles teurer anfühlt? Das ist die Inflation. In diesem Artikel erklären wir dir, wodurch die Inflation entsteht. So kannst du verstehen, was sich hinter dem Begriff Inflation verbirgt und warum manche Dinge auf einmal teurer werden. Lass uns loslegen!
Die Inflation entsteht, wenn die Preise für Güter und Dienstleistungen steigen. Einige Gründe dafür sind eine hohe Nachfrage nach Gütern und Dienstleistungen, steigende Rohstoffpreise und die Abwertung einer Währung. Es gibt auch andere Faktoren, die zu Inflation beitragen können, wie z.B. steigende Löhne und Preise für Energie. All diese Dinge erhöhen den Preis für Güter und Dienstleistungen und tragen so zu einer Inflation bei.
Preiserhöhungen: Wie entstehen sie? – Nachfrageinflation & Angebot
Du kennst sicherlich das Gefühl, dass die Preise für Produkte und Dienstleistungen ständig steigen. Aber warum ist das so? Eine mögliche Ursache kann ein Preisanstieg bei importierten Rohstoffen sein – wie wir es während der Ölkrise 1973 erlebten. Zu dieser Zeit vervierfachte sich weltweit der Preis für Rohöl. Diese Art der Preissteigerung nennt man Nachfrageinflation. Sie entsteht, wenn Konsumenten häufiger nach bestimmten Gütern oder Dienstleistungen verlangen und damit den Preis nach oben treiben. Auch das Angebot spielt hier eine Rolle, wenn beispielsweise ein Produkt knapp wird und nicht mehr nachgefüllt werden kann. So kann es zu einem Anstieg der Preise kommen.
Verbraucherpreisindex: Wie man Inflation & Deflation misst
Inflation beziehungsweise Deflation werden anhand des Verbraucherpreisindexes (VPI) gemessen. Dieser Index wird jeden Monat neu ermittelt und misst, wie sich die Preise für Waren und Dienstleistungen gegenüber dem Vorjahresmonat entwickelt haben. Er vergleicht also die Preise zweier aufeinanderfolgender Monate und ermittelt den monatlichen Preisanstieg oder -abfall. Wenn man den Index über einen längeren Zeitraum betrachtet, kann man die Inflation bzw. Deflation erkennen.
Der Verbraucherpreisindex ist ein wichtiges Werkzeug, um die Inflationsrate des Landes zu messen und die Wirtschaftspolitik entsprechend anzupassen. Wenn die Inflation zu hoch ist, kann die Zentralbank zum Beispiel die Zinsen erhöhen, um das Geld in Umlauf zu halten und den Anstieg der Preise einzudämmen. Auf der anderen Seite können niedrige Preise ein Anzeichen für ein schwaches Wirtschaftswachstum sein, sodass die Zentralbank die Zinsen senken kann, um die Wirtschaft anzukurbeln.
Verstehe die Ursachen von Inflation und minimiere finanziellen Verlust
Inflation bedeutet, dass das Geld an Wert verliert. Dies ist besonders an steigenden Preisen zu erkennen. Der Grund hierfür ist ein aus dem Gleichgewicht geratenes Angebot und Nachfrage Verhältnis. Es gibt viele Gründe für Inflationen, aber ein Grund kann der Ukrainekrieg und die damit einhergehenden Sanktionen gegen Russland sein. Inflationen können eine Zunahme der Kosten für Einkäufe, aber auch für Investitionen bedeuten. Daher ist es wichtig, dass Verbraucher auf die Geldentwertung achten, um ihren finanziellen Verlust zu minimieren.
Inflation 2023: Experten rechnen mit über 7% – Wie schütze ich mein Vermögen?
Es ist wahrscheinlich, dass wir 2023 eine Inflation von über 7% erleben werden. Einige Experten rechnen sogar mit einer noch höheren Rate. Zwar ist es nicht möglich, die Zukunft vorherzusehen, doch eines ist sicher: Die Inflation wird sich noch einige Zeit auf einem hohen Niveau halten. Ab dem 2. Quartal 2023 könnte es aber möglich sein, dass die Inflationsrate allmählich sinkt, da die Preise für Waren und Dienstleistungen dann anfangen könnten, sich wieder zu normalisieren.
Du solltest auf jeden Fall auf die Entwicklungen auf dem Markt achten, denn es ist wichtig, dass du dein Geld so schlau wie möglich einsetzt, um nicht zu viel durch die hohe Inflation zu verlieren. Untersuche verschiedene Optionen, um dein Vermögen zu schützen und die Auswirkungen der steigenden Preise zu reduzieren.
Niedrigere Inflationsrate 2021: Prof. Dr. Joachim Ragnitz erklärt Gründe
Nach Einschätzung von Prof. Dr. Joachim Ragnitz, Leiter des Instituts für Makroökonomik an der Universität Leipzig, liegt die Inflationsrate in diesem Jahr deutlich niedriger als im Jahr 2022. Das ifo Institut geht davon aus, dass die Verbraucherpreise im Jahresdurchschnitt um 6,4 Prozent steigen werden – das sind 1,5 Prozentpunkte weniger als noch vor einem Jahr. Dieser Rückgang des Preisniveaus hängt mit vielen Faktoren zusammen, wie Ragnitz erklärt: „Die Inflation wird in diesem Jahr niedrig ausfallen, weil viele Waren und Dienstleistungen aufgrund der Corona-Pandemie billiger geworden sind. Auch der Rückgang des Ölpreises und die schwächere Währung haben einen Einfluss auf die Inflationsrate.“ Während sich viele Menschen über steigende Preise ärgern, kann man sich als Verbraucher über diese Entwicklung freuen, so Ragnitz: „Das ist eine gute Nachricht, denn durch die sinkenden Preise können die Menschen mehr Geld für andere Dinge ausgeben. Sie können mehr sparen oder ihr Geld für andere Wünsche ausgeben.“
Inflation: Kreditnehmer als Nutznießer und Kritik an Finanzierung
Die Inflation hat im Laufe der Geschichte viele Menschen begünstigt. Als Nutznießer galten vor allem Kreditnehmer wie der Staat, Unternehmer und Landwirte. Diese konnten problemlos ihre Schulden zurückzahlen, die aufgrund der Inflation wertlos geworden waren. Auch Investitionen konnten sie aufgrund dessen leichter finanzieren. Es gab allerdings auch Kritik an dieser Art der Finanzierung, da es immer wieder zu einer Inflation kam und die Kreditnehmer dadurch in eine vorteilhafte Position versetzt wurden. Entsprechende Maßnahmen, wie zum Beispiel die Einführung einer Währungsunion, wurden in den folgenden Jahren ergriffen, um einer erneuten Inflation entgegenzuwirken.
Verstehe Inflation: Wie es den Wert von Geld und Schulden beeinflusst
Du hast wahrscheinlich schon mal vom Begriff Inflation gehört. Inflation ist ein Wirtschaftsprinzip, bei dem sich die Preise von Waren und Dienstleistungen steigern, während das Geld an Wert verliert. Somit wird es schwieriger, mit dem selben Geldbetrag mehr zu kaufen. Während einer Inflation können Schulden im selben Maße an Wert verlieren wie das Geld. Einige denken, dass das Geld dann nichts mehr wert ist und man sich so von Schulden befreien kann. Doch in der Praxis sind für solche Entschuldungen plötzliche Inflationsraten von 15 Prozent und mehr notwendig und die Zinssteigerung muss unterhalb der Inflationsrate liegen. Inflation ist also kein Weg, um sich schnell und einfach von Schulden zu befreien.
Höchste Inflationsraten weltweit: Ungarn mit 207%
Die Tabelle gibt einen Überblick über die bisher höchsten Inflationsraten, die weltweit bekannt sind. Der schlimmste Fall ist dabei Ungarn, denn dort lag die tägliche Inflationsrate zwischen August 1945 und Juli 1946 bei unglaublichen 207 Prozent. Dieser Wert ist der bisher höchste und stellt eine schwere Last für die Bevölkerung dar. In einigen Ländern kam es auch zu Hyperinflationen, die meist durch eine schlechte Wirtschaftspolitik hervorgerufen wurden. Damit die Inflation kontrolliert werden kann, müssen die Regierungen einige Maßnahmen ergreifen, damit sich die Wirtschaft wieder stabilisiert.
Inflationsrate in Ungarn ist deutlich höher als in EU & EFTA
In Ungarn ist die Teuerungsrate mit einem Wert von rund 26,2 Prozent deutlich höher als in den meisten anderen Ländern der EU. Diese Inflationsrate ist so hoch, dass sie bereits als Deflationsrate gilt. In Luxemburg steigen die Preise im Januar 2023 um 5,8 Prozent weniger stark als im Rest der EU. Im EFTA-Staat Schweiz hingegen sind die Preise mit einer Inflationsrate von 3,2 Prozent deutlich geringer. Dadurch sind die Konsumenten in der Schweiz vor einer übermäßigen Teuerung geschützt.
Vorteile einer Finanzierung bei Inflation: Kauf & Verkauf
Wenn eine Immobilie finanziert wird, kann sich eine Inflation positiv auf die Finanzierung auswirken – und zwar auf zwei Arten. Zum einen bleibt der Nennwert der Schulden gleich, aber der tatsächliche Wert der Schulden sinkt aufgrund der Geldentwertung. Das bedeutet, dass du effektiv weniger für deine Immobilie bezahlst. Zum anderen steigt der Wert der Immobilie, weil die Geldentwertung den Wert des Geldes verringert. Das heißt, dass du mehr für deine Immobilie bekommst, wenn du sie verkaufen möchtest. Daher kann eine Inflation für den Immobilieneigentümer ein Vorteil sein, da er sowohl beim Kauf als auch beim Verkauf profitieren kann.
Inflation: Wie schützt du dein Geld vor Verlusten?
Du hast viel Geld zur Seite gelegt und dir ist es wichtig, dass dein Geld auch etwas Wert bleibt? Dann solltest du die aktuellen Inflationsraten im Blick behalten. Laut Statistischem Bundesamt liegt die Inflation in diesem Jahr bei „nur“ drei Prozent. Allerdings bedeutet dies, dass es immerhin 23 Jahre dauert, bis sich der Wert deiner Anlage halbiert. Glücklicherweise ist es nicht sehr wahrscheinlich, dass die Inflationsrate für die nächsten Jahre bei drei bis vier Prozent bleibt. Aber auch wenn die Inflation niedrig bleibt, ist es wichtig, die Entwicklungen im Auge zu behalten, um dein Geld vor Verlusten zu schützen.
Kaufkraftverlust 2023: Supermarkt-Kasse bleibt teuer
Keine Entwarnung an der Supermarkt-Kasse, denn auch wenn Experten eine sinkende Inflationsrate in diesem Jahr erwarten, bleibt die Teuerungsrate trotzdem höher als die Lohnerhöhungen der Arbeitnehmer. Dadurch könnte es 2023 zu einem deutlichen Kaufkraftverlust bei den Deutschen kommen. Wir müssen also vorsorgen und uns darauf einstellen, dass die Preise weiterhin höher als die Lohnsteigerungen sind. Aufatmen ist also nicht angesagt, wenn wir unseren Geldbeutel schonen wollen. Wir müssen mit unseren Ausgaben vorsichtig sein und unsere Finanzen im Blick behalten, um den Kaufkraftverlust möglichst gering zu halten.
Inflation belastet Familien mit mittlerem Einkommen am meisten
Zeigen tut sich: Familien mit Kindern und kinderlose Paare mit mittlerem Einkommen haben aufgrund der Inflation aktuell die höchste Belastung zu tragen. Wenn wir uns den für diese Haushaltstypen repräsentativen Warenkorb anschauen, dann können wir feststellen, dass die Preise im Dezember 2021 um 5,5 Prozent gestiegen sind. Dies bedeutet, dass sie sich aufgrund der Preissteigerungen mehr Geld leihen müssen, um sich die benötigten Dinge leisten zu können. Diese Situation führt wiederum dazu, dass sie sich finanziell unter Druck gesetzt fühlen, da sie mehr Geld ausgeben müssen, als sie eigentlich haben.
Energie & Lebensmittel: So kannst du deine Kosten senken
Auch bei Lebensmitteln sieht es nicht besser aus: Laut einer Studie des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) werden die Kosten im kommenden Jahr nochmal um ca. 2,5 bis 3 Prozent zunehmen4. Dazu kommt, dass die Preise für Rohstoffe, wie Getreide, Öl und Fleisch, ebenfalls ansteigen werden. Das heißt, dass die Kosten für Lebensmittel weiterhin steigen und Verbraucher sich schon jetzt Gedanken machen sollten, wie sie ihre Ausgaben im nächsten Jahr senken können.
Du musst im kommenden Jahr wohl oder übel mit höheren Kosten für Energie und Lebensmittel rechnen. Um deine Ausgaben zu senken, kannst du auf verschiedene Weisen vorgehen. Zunächst solltest du überlegen, wie du deinen Energieverbrauch reduzieren kannst. Wenn du deine Energiekosten senken möchtest, kann es sich lohnen, einen Vergleich der Anbieter durchzuführen. Auch beim Einkaufen kannst du sparen. Denke daran, eine Liste zu erstellen, bevor du zum Supermarkt gehst und kaufe nur das ein, was du wirklich brauchst. Es lohnt sich auch, saisonale Produkte zu kaufen, da sie meist günstiger sind als importierte Produkte. Wenn du deine Ausgaben für Lebensmittel reduzieren möchtest, solltest du auch darauf achten, dass du keine Lebensmittel wegwirfst.
Energiekosten steigen: Wie Du Energie sparen und Kosten senken kannst
Energie ist der größte Kostentreiber, den wir in unseren Haushalten haben. Im Vergleich zu Oktober 2021 stiegen die Preise für Haushaltsenergie um satte 55 Prozent. Besonders Brennholz, Erdgas und Heizöl sind vor dem Winter ein großer Kostenfaktor. Aber auch die Strompreise steigen nach einer kurzen Erholung im Sommer wieder an. Der Grund dafür ist, dass die Kosten für Brennstoffe und andere Energiequellen immer teurer werden. Deshalb lohnt es sich, auf Energieeffizienz zu achten und möglichst viel Energie zu sparen. Wenn Du einfache Möglichkeiten suchst, Energie zu sparen, gibt es viele verschiedene Optionen. Zum Beispiel kannst Du Deine alten Glühbirnen gegen energieeffizientere LED-Lampen austauschen, die weniger Strom verbrauchen und gleichzeitig länger halten. Auch mit einfachen Dämmmaßnahmen kannst Du Deine Strom- und Heizkosten senken und so deutlich mehr Geld sparen.
Diversifiziere Dein Depot: Aktien, Immobilien, Gold
Du solltest immer ein vernünftig diversifiziertes Depot haben. Dazu gehören Aktien, Unternehmensanleihen, Staatsanleihen guter Schuldner wie die Schweiz, Norwegen, Kanada, Australien, Brasilien und Südkorea. Auch Immobilien und Gold sind ein wichtiger Bestandteil eines jeden Depots. Gold ist die ultimative Absicherung für schlechte Zeiten. Denn es bietet einen Schutz gegen jegliche Art von Krisenszenarien. Ein vernünftig diversifiziertes Depot ist somit mehr als nur eine Investition, es ist eine absolute Notwendigkeit! Halte also Dein Depot stets auf dem neuesten Stand und diversifiziere es, um ein möglichst breites Risiko abzudecken.
Immobilienverkauf: Jetzt die besten Chancen nutzen!
Du überlegst, ob du dein Haus jetzt verkaufen sollst? Derzeit sind die Zinsen niedrig und die Nachfrage am Immobilienmarkt ist hoch. Das macht den Verkauf deiner Immobilie jetzt sinnvoll. Allerdings ist es nicht nur die Lage am Markt, die über den richtigen Zeitpunkt für den Verkauf entscheidet. Grundsätzlich gilt: Frühjahr und Herbst sind die besten Jahreszeiten, um ein Haus zu verkaufen. In diesen Monaten ist die Nachfrage am größten und du hast die besten Chancen, deine Immobilie zu einem guten Preis zu verkaufen.
Inflation und Kreditnehmer: Wie beeinflusst sie Dich?
Du hast einen Kredit aufgenommen und fragst Dich, wie die Inflation Dich beeinflussen wird? Dann solltest Du wissen, dass Kreditnehmer im Allgemeinen im Vorteil sind, wenn der Wert des Geldes sinkt. Denn obwohl der nominelle Schuldenbetrag gleich bleibt, verringert sich der reale Wert der Schulden. Daher ist es für Kreditnehmer leichter, die Kredite zurückzuzahlen. Wenn die Inflation allerdings zu hoch ist, können Kreditnehmer mit einer zu geringen Einkommenssteigerung konfrontiert werden, was die Rückzahlung der Kredite erschweren kann. Daher solltest Du die Entwicklung der Inflation beobachten, um sicherzustellen, dass Du Deine Kredite bequem und pünktlich zurückzahlen kannst.
Kriegsopfer erhalten Zinsen auf Investitionen zurück
Alle Kriegsopfer erhalten am Ende ihrer Rückzahlung der vom Krieg betroffenen Investitionen die Zinsen, die sich während der Laufzeit des Darlehens angesammelt haben. Die ausgezahlten Zinsen können dabei je nach Darlehensvertrag variieren. Damit Kriegsopfer, die ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen können, nicht das gesamte Kapital verlieren, wird ihnen durch diese Zahlung ein Teil ihrer Investitionen erhalten bleiben. Somit ermöglicht es den Betroffenen, trotz des Krieges eine finanzielle Grundlage zu schaffen. Es ist daher wichtig, dass alle Kriegsopfer über diese finanzielle Hilfe informiert werden und sie sich so zu einer Rückzahlung der Darlehen verpflichten können.
Fazit
Inflation entsteht, wenn die Nachfrage nach bestimmten Gütern und Dienstleistungen höher ist als das Angebot. Wenn die Nachfrage höher ist, müssen die Unternehmen die Preise erhöhen, um das Gleichgewicht wiederherzustellen. Dadurch steigt die Preise aller Güter und Dienstleistungen allmählich. Inflation kann auch durch die Erhöhung der Löhne und des Geldes, die durch die Zentralbanken in Umlauf gebracht werden, entstehen.
Aufgrund der vielen Faktoren, die zur Inflation beitragen, ist es wichtig, dass Du Deine Finanzen im Auge behältst und versuchst, Deine Ausgaben zu begrenzen, um eine Überhitzung des Marktes zu vermeiden. So kannst Du sicherstellen, dass Deine finanziellen Mittel nicht durch unerwartete Preissteigerungen beeinträchtigt werden.
